Szeretne azonnal értesülni a legfontosabb hírekről?
Az értesítések bekapcsolásához kattintson a "Kérem" gombra!
Az értesítés funkció az alábbi böngészőkben érhető el: Chrome 61+, Firefox 57+, Safari 10.1+
Köszönjük, hogy feliratkozott!
Hoppá!
Valami hiba történt a feliratkozás során, az oldal frissítése után kérjük próbálja meg újra a fejlécben található csengő ikonnal.
Már feliratkozott!
A böngészőjében az értesítés funkció le van tiltva!
Ha értesítéseket szeretne, kérjük engedélyezze a böngésző beállításai között, majd az oldal frissítése után kérjük próbálja meg újra a fejlécben található csengő ikonnal.
[{"available":true,"c_guid":"1abc91df-cdc0-42a8-bf77-c56944e0715e","c_author":"hvg.hu","category":"vilag","description":"Feltehetően a Nova fesztivált ért támadásban ölték meg őket.","shortLead":"Feltehetően a Nova fesztivált ért támadásban ölték meg őket.","id":"20240517_elokerult-harom-izraeli-tusz-holtteste","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/1abc91df-cdc0-42a8-bf77-c56944e0715e.jpg","index":0,"item":"35a4960a-0693-4d1e-99cc-d1c78070da94","keywords":null,"link":"/vilag/20240517_elokerult-harom-izraeli-tusz-holtteste","timestamp":"2024. május. 17. 19:46","title":"Előkerült három izraeli túsz holtteste","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"07e952ec-fd36-4f47-8f25-b8c1418da538","c_author":"hvg.hu","category":"vilag","description":"Egyelőre Washingtonban mérlegelik a kérdést.","shortLead":"Egyelőre Washingtonban mérlegelik a kérdést.","id":"20240518_ukrajna-harkiv-oroszorszag-usa-fegyver-tamadas","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/07e952ec-fd36-4f47-8f25-b8c1418da538.jpg","index":0,"item":"0ef8dd3e-0dd1-43a0-a57e-b7ee9d10f24b","keywords":null,"link":"/vilag/20240518_ukrajna-harkiv-oroszorszag-usa-fegyver-tamadas","timestamp":"2024. május. 18. 16:41","title":"Ukrajna szeretné elérni, hogy amerikai fegyverekkel is támadhassa Oroszországot","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"f0203a20-d99a-412d-b449-3ed4788f0895","c_author":"hvg.hu","category":"tudomany","description":"Rendhagyó módon próbálta ki egy youtuber, mire képesek a modern antivírus szoftverek.","shortLead":"Rendhagyó módon próbálta ki egy youtuber, mire képesek a modern antivírus szoftverek.","id":"20240517_szamitogepes-virus-virusirto-program-teszt-nicholas-zetta-basically-homeless-youtube-video","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/f0203a20-d99a-412d-b449-3ed4788f0895.jpg","index":0,"item":"9a701713-1f77-4cb0-88e2-2b3acb79bb46","keywords":null,"link":"/tudomany/20240517_szamitogepes-virus-virusirto-program-teszt-nicholas-zetta-basically-homeless-youtube-video","timestamp":"2024. május. 17. 20:03","title":"1000 vírust telepített a számítógépére. Aztán rájuk engedte a vírusirtó programokat. Ami utána történt, arról itt a videó","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"4391b6ab-f32a-4861-b040-51ea79c8f299","c_author":"Surviot","category":"brandcontent","description":"A hidak partokat és olykor kontinenseket kötnek össze, használja őket gyalogos, autós, de a vasút is. Hosszú évszázadok óta velünk vannak, fontos kereskedelmi és gazdasági szerepük van, ezért létfontosságú, hogy szerkezetük minél tovább ép és biztonságos maradjon. Legújabb podcastunkban azt járjuk körbe, hogy mit tehet a modern technológia annak érdekében, hogy ezek a lenyűgöző építmények minél tovább biztonságosak legyenek.","shortLead":"A hidak partokat és olykor kontinenseket kötnek össze, használja őket gyalogos, autós, de a vasút is. Hosszú évszázadok...","id":"20240408_mitol-lesz-egy-hid-biztonsagos-surviot-monitoring-podcast","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/4391b6ab-f32a-4861-b040-51ea79c8f299.jpg","index":0,"item":"30221932-5ddc-49ea-9a82-72dab4e0ce81","keywords":null,"link":"/brandcontent/20240408_mitol-lesz-egy-hid-biztonsagos-surviot-monitoring-podcast","timestamp":"2024. május. 18. 11:30","title":"Szélvihar, földrengés, többtonnás terhelés: mennyit bír el egy híd?","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":true,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":true,"c_isbranded":true,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"6ad807fc-23d0-4f6d-a795-e021237ed099","c_author":"hvg.hu","category":"gazdasag","description":"A portugál focista közel 93 milliárd forintot keresett 2023-ban. A top 10-ben öt focista is szerepel, közülük azonban csak egy játszik Európában.","shortLead":"A portugál focista közel 93 milliárd forintot keresett 2023-ban. A top 10-ben öt focista is szerepel, közülük azonban...","id":"20240517_forbes-lista-sport-fizetes-bevetel-cristiano-ronaldo","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/6ad807fc-23d0-4f6d-a795-e021237ed099.jpg","index":0,"item":"374dc1ba-2b53-42a8-9a11-7190f5d9d0e0","keywords":null,"link":"/gazdasag/20240517_forbes-lista-sport-fizetes-bevetel-cristiano-ronaldo","timestamp":"2024. május. 17. 12:32","title":"Cristiano Ronaldo a világ legjobban kereső sportolója","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"3b73ee69-d0c5-4d2e-8821-d8e9175376c7","c_author":"hvg.hu","category":"elet","description":"Több százan álltak sorba az Astorián, hogy hozzájussanak a limitált kiadású sneakerekhez.","shortLead":"Több százan álltak sorba az Astorián, hogy hozzájussanak a limitált kiadású sneakerekhez.","id":"20240517_sokaknak-nem-a-labara-hanem-a-polcara-kerul-az-azahriah-cipo-a-tisza-boltja-elott-varakozokat-kerdeztuk","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/3b73ee69-d0c5-4d2e-8821-d8e9175376c7.jpg","index":0,"item":"cdb7d05d-490a-4534-974c-02a0e4daa7e7","keywords":null,"link":"/elet/20240517_sokaknak-nem-a-labara-hanem-a-polcara-kerul-az-azahriah-cipo-a-tisza-boltja-elott-varakozokat-kerdeztuk","timestamp":"2024. május. 17. 15:50","title":"Sokaknak nem a lábukra, hanem a polcukra kerül az Azahriah-cipő – a Tisza boltja előtt várakozókat kérdeztük","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"cb466ad0-5aae-4b2a-bec6-434208db8014","c_author":"Weyer Béla","category":"360","description":"A közelgő európai választások kampányának eseményei világítottak rá arra, hogy veszélyesen eldurvult, és erőszakba torkollik a német politikai vetélkedés.","shortLead":"A közelgő európai választások kampányának eseményei világítottak rá arra, hogy veszélyesen eldurvult, és erőszakba...","id":"20240518_hvg-megtamadott-nemet-politikusok","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/cb466ad0-5aae-4b2a-bec6-434208db8014.jpg","index":0,"item":"23b070d0-d1c7-4e83-aaa8-98cf9d4ecc8b","keywords":null,"link":"/360/20240518_hvg-megtamadott-nemet-politikusok","timestamp":"2024. május. 18. 14:00","title":"A német politikusok elleni támadások egyetlen közös vonása, hogy az elkövetőknek elegük van a politikából","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":true,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"a550247a-f2ad-42d6-837f-deeb75426488","c_author":"hvg.hu","category":"gazdasag","description":"Az olasz carabinierik több mint száz maffiatagot vettek őrizetbe Calabriában, ahol a 'Ndrangheta korlátlan úr, a klánok innen Európa szinte teljes kokainkereskedelmét kézben tartják.","shortLead":"Az olasz carabinierik több mint száz maffiatagot vettek őrizetbe Calabriában, ahol a 'Ndrangheta korlátlan úr, a klánok...","id":"20240517_a-rendorseg-lecsapott-a-calabriai-maffiara-amely-szinte-az-europai-kokainpiacot-ellenorzi","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/a550247a-f2ad-42d6-837f-deeb75426488.jpg","index":0,"item":"e9c924e5-bcbb-4efe-89f2-f1c34f3dd0c9","keywords":null,"link":"/gazdasag/20240517_a-rendorseg-lecsapott-a-calabriai-maffiara-amely-szinte-az-europai-kokainpiacot-ellenorzi","timestamp":"2024. május. 17. 17:58","title":"A rendőrség lecsapott a calabriai maffiára, amely szinte a teljes európai kokainpiacot ellenőrzi","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null}]
Nemrég még 8 millió forint volt az ingatlanfedezet nélkül felvehető személyi kölcsönök maximális összege, és nem is úgy tűnt, hogy a bankok ennél többet szándékoznának adni. Ehhez képest most akár 15 millió forinthoz is hozzá lehet így jutni, akár órákon belül. Ezzel felmerül a kérdés, hogy amennyiben ekkora összegre van szükségünk, akkor a személyi kölcsön vagy a szabad célú jelzáloghitel lesz-e a jobb megoldás. Összeszedtük az érveket pro és kontra.
A maximálisan elérhető hitelösszeget illetően így a személyi kölcsön már akár alternatívája is lehet egy szabad célú jelzáloghitelnek, legfeljebb az a kérdés, hogy mennyivel drágább annál.
Milyen kamattal adnak hitelt a bankok?
A Bankmonitor vizsgálata szerint a verseny meglehetősen kiegyenlített, hiszen miközben a CIB Előrelépő Személyi Kölcsön kamata 15 millió forint hitelösszeg, 8 éves futamidő és 650 000 forint nettó jövedelem esetén 11,29 százalék, egy hasonló paraméterű szabad célú jelzáloghitelért (UniCredit Stabil Kamat hitel szabad felhasználásra) 10,07 százalékot kell fizetni.
Ez mindössze 1,22 százalékpont különbség!
Fontos, hogy a példánkban mindkét hiteltípus esetében fix kamatú konstrukciókat hasonlítottunk össze, vagyis hitelkockázattal egyik esetben sem kell az adósoknak számolnia.
Havi 7 000 forint differencia
Persze érdekesek a kamatok, de legtöbbünket az érdekel, hogy ez milyen hatással van a költségekre. Egy 15 millió forint összegű, 8 éves futamidőre igényelt, 11,29 százalékos kamatú személyi kölcsön havi törlesztője 238 000 forint, míg egy hasonló, 10,07 százalékos kamatú jelzáloghitelre 231 000 forintot kell jelenleg fizetni. Vagyis havi szinten 7 000 forint különbséggel számolhatunk.
Ez teljes visszafizetésben (törlesztő + egyszeri költségek) 786 000 forint pénzügyi előny a jelzáloghitel javára nyolc év alatt, ami az induló költségeket érintő akciót is figyelembe véve 930 000 forintra hízik. Vagyis összességében mindenképpen olcsóbb a jelzáloghitel.
Induló költségek
Más a helyzet akkor, ha az induló költséget nézzük, vagyis azt, hogy maga a hitel felvétele mennyibe kerül. A CIB Előrelépő Személyi Kölcsönének nincs induló költsége (ez egyébként a személyi hitelek többségére igaz), míg az UniCredit szabad célú jelzáloghitelénél alapesetben 309 000 forintot kell kifizetni, amiből azonban 144 500 forintot visszatérítenek utólag.(Az induló költségek részleges visszatérítése ugyancsak bevált gyakorlat a jelzáloghitelt kínáló bankok esetében.) A 300 000 forint feletti induló költség egyébként nem is kirívó, ugyanis a jelzáloghitelek esetében az értékbecslés, a szerződés közjegyzői okiratba foglalása és a földhivatali ügyintézés mind-mind komoly kiadással jár. (A szabad célú jelzáloghitelnél legalább ügyvédre nem kell költeni, hiszen itt nem lakáscélra fordítjuk a banktól kapott pénzt.)
Elő- és végtörlesztés költsége
Mindenképpen érdemes megnézni egy hitel elő- és végtörlesztésének költségét is, hiszen bármikor előfordulhat, hogy pénz áll a házhoz, és csökkentenénk vagy akár idő előtt letudnánk az adósságunkat. A CIB személyi hitelénél ez az elő- vagy végtörlesztett összeg 0,5 százaléka, maximum 20 000 forint, míg az UniCredit jelzáloghitelénél bizony 2 százalékot számítanak fel. Vagyis 1 millió forint előtörlesztése a személyi hitelnél 5 000 forint, míg a jelzáloghitelnél 20 000 forint kiadással jár.
Melyik a gyorsabb?
Egy személyi kölcsön és egy jelzáloghitel között az időfaktor is lényeges különbség, hiszen míg utóbbinál az átlagos átfutási idő körülbelül egy hónap, egy személyi hitel igénylést akár órák alatt elbírálhat a bank. Ehhez persze az kell, hogy minden szükséges dokumentumot – három havi bankszámlakivonat, munkáltatói igazolás – eljuttassunk a pénzintézethez.
Mi kell ahhoz, hogy hitelt kapjon valaki?
Bármelyik hiteltípusról is legyen szó, általános elvárás, hogy rendelkezzünk megfelelő összegű igazolt jövedelemmel, az jelenlegi munkahelyünkön lealább 3-6 hónapja dolgozzunk, határozatlan idejű munkaviszonyunk legyen, ne álljunk próba- vagy felmondási idő alatt, valamint ne szerepeljünk negatív státusszal az úgynevezett KHR adatbázisban. A szabad célú jelzáloghitelnél ezen kívül szükség lesz még olyan ingatlanfedezetre, amelyet elfogad a bank.
A hitelképesség feltétele általában az aktuális minimálbér megléte (2024-ben 177 400 forint), ám ez még nem jelenti azt, hogy megkapjuk a szükséges hitelösszeget. Általánosságban elmondható, hogy a nettó igazolt jövedelem legfeljebb 50-60 százaléka fordítható hiteltörlesztésre, ám ebbe a már meglévő hitelek törlesztői is beleszámítanak, valamint egy esetlegesen meglévő hitelkeret összegének 5%-át is törlesztőként veszik figyelembe.
* * *Személyi hitel, ha rövid időn belül pénzre van szükség
Előfordul, hogy hirtelen nagyobb összegre van szükségünk – pl. lakásfelújítás, autóvásárlás –, ebben a helyzetben a személyi kölcsön lehet az ideális megoldás, ugyanis akár egy héten belül a számlánkon lehet a szükséges összeg. A Bankmonitor személyi kölcsön kalkulátorával pár perc alatt kiválasztható a legkedvezőbb hitelajánlat.